Har du boliglån med flytende rente, svinger den opp og ned i takt med markedet. Den viktigste driveren bak disse endringene er 3 måneders NIBOR – en referanserente som settes daglig og danner grunnlaget for lånekostnadene dine. Per i dag ligger 3 mnd NIBOR på 4,45 %, ifølge SpareBank 1s morgenrapport.

Ikke ga glipp av disse

4 relaterte innlegg

Nåværende 3 mnd NIBOR: 4,45 % · Sist oppdatert: SpareBank 1 morgenrapport · 3 mnd NIBOR (15.04): 4,44 % · Publiseres daglig: Nos Clearing · Brukes i boliglån: Handelsbanken + margin

Rask oversikt

1Bekreftede fakta
2Hva som er oklart
  • Fremtidig NIBOR-prognose for 2025–2026
  • Nøyaktig baneforekast fra Norges Bank
3Tidslinjesignal
  • NIBOR steg til 4,30 % i februar 2026, 0,07 pp høyere enn januar
  • Styringsrenten har ligget på 4,50 % gjennom første kvartal 2025
4Hva som skjer videre
  • Ny NIBOR publiseres hver virkedag kl. 10:00
  • Norges Banks neste rentemøte kan påvirke banen

Tabellen under viser sentrale parametere for 3 måneders NIBOR.

Faktum Verdi
Definisjon Interbankrente i NOK
3 mnd rente nå 4,45 %
Administrator Nos Clearing
Oppdatering Hverdager kl. 10
Eksempel lån 4,44 % + 1,55 % margin

Hvor mye er 3 mnd NIBOR?

Per SpareBank 1s morgenrapport ligger 3 måneders NIBOR på 4,45 %. Dette er en økning på 1 basispunkt fra 4,44 % som ble publisert 15. april. Renten oppdateres daglig av Nos Clearing og er den mest brukte referanserenten i Norge for boliglån med flytende rente.

Nåværende rente

Ifølge Statistisk sentralbyrå (SSB) var rente på nye boliglån med pant 5,07 % i februar 2026. Dette inkluderer utlånsmargin på 0,77 % på nye lån og 0,79 % på utestående boliglån. Innskuddsrente til husholdninger var 2,97 % i samme periode.

Siste oppdatering

Nos Clearing publiserer 3 mnd NIBOR hver virkedag kl. 10:00 norsk tid. Bankene som rapporterer inn sine estimater inkluderer DNB, Nordea, Handelsbanken Norge, Swedbank og andre større aktører. Gjennomslaget fra NIBOR til bankrentene var i underkant av 80 % for perioden 2002–2010.

Kort sagt: 3 mnd NIBOR på 4,45 % betyr at et standard boliglån med 1,55 % margin havner rundt 6,00 % nominell rente. For boligeiere med flytende rente innebærer dette at hver renteøkning på 0,25 prosentpoeng øker årskostnaden med tusenvis av kroner.

Hva er NIBOR?

NIBOR står for Norwegian Interbank Offered Rate – altså renten bankene krever for å låne hverandre penger i norske kroner. Renten beregnes som et vektet gjennomsnitt av de estimatene seks norske banker leverer daglig til Nos Clearing, som administrerer publiseringen. Tre løpetider er mest relevante: 1 måned, 3 måneder og 6 måneder, der 3 mnd NIBOR er desidert viktigst for privatmarkedet.

Definisjon

I praksis representerer NIBOR likviditetsprisen i det norske pengemarkedet. Når bankene trenger kortsiktig finansiering, låner de av hverandre til NIBOR-renten. Denne renten reflekterer markedets forventninger til fremtidig styringsrente, kreditt risiko og generell tilgang på kapital.

Hvordan beregnes det

Seks banker leverer daglig sine estimater til Nos Clearing. Den høyeste og laveste estimatet fjernes, og gjennomsnittet av de fire resterende danner dagens NIBOR-notering. Systemet ble innført etter at LIBOR-skandalen i 2012 avslørte at banker hadde jukset med referanserentene.

Hvorfor dette er viktig

NIBOR påvirker direkte millioner av norske boliglånskunder. Ifølge forskning fra EconStor var gjennomslaget fra styringsrenten til boliglånsrenten fullt for perioden 1991–2020 – altså at endringer i styringsrenten til slutt slo fullt ut i lånerentene dine.

Hva er forskjellen på styringsrenten og NIBOR?

Styringsrenten er Norges Banks rente for bankenes innskudd i sentralbanken – foliorenten – og settes av sentralbankens rentemøter. NIBOR derimot er en markedsbasert rente som flyter fritt og tilpasser seg daglig. I normale tider ligger 3 mnd NIBOR rundt 0,25 prosentpoeng over styringsrenten, men spreaden kan variere med markedets likviditet.

Styringsrente forklart

Norges Bank fastsetter styringsrenten åtte ganger i året. Det operative målet for pengepolitikken er 2,5 % inflasjon over tid. Fra sommeren 1993 ble døgnlånsrenten erstattet som styringsrente, ifølge Norges Banks historikk. Under koronapandemien i 2020 ble styringsrenten kuttet med 3 prosentpoeng – til 0 %. Gjennomslaget til boliglånsrenten var til og med større: den falt med 4,2 prosentpoeng samme år.

NIBOR vs styringsrente

Forskjellen mellom styringsrenten og 3 mnd NIBOR kalles nibor-påslaget. I januar 2018, med styringsrente på 0,50 %, var 3 mnd NIBOR 0,80 % – altså et påslag på 0,30 prosentpoeng. I mars 2025 var styringsrenten 4,50 % og 3 mnd NIBOR var 4,71 %. NIBOR påvirkes også av forventningskanalen, valutakurs og bankenes likviditetsbehov.

Kildedata

Norges Bank (offisiell pengepolitikk) – Norges Bank. SSB (offisiell finansstatistikk) – Statistisk sentralbyrå.

Tabellen under sammenligner styringsrenten og 3 måneders NIBOR.

Parameter Styringsrente 3 mnd NIBOR
Fastsettes av Norges Bank Nos Clearing (markedsbasert)
Oppdateringsfrekvens 8 ganger per år Daglig kl. 10
Typisk spread Basis Ca. 0,25 pp over styringsrente
Bruksområder Pengepolitikk Boliglån, bedriftslån
Historisk minimum 0 % (2020) 0,80 % (2018)
Historisk maksimum 5,75 % (2008) 6,30 % (2008)

Hva er NIBOR 1 mnd og 6 mnd?

NIBOR publiseres i flere løpetider – såkalte tenorer. De tre vanligste er 1 måned, 3 måneder og 6 måneder. 3 mnd NIBOR dominerer for boliglån, men andre tenorer brukes i ulike finansielle produkter. Her ser du hvordan de skiller seg fra hverandre.

1 måned NIBOR

Korteste NIBOR-tenor. Brukes blant annet i enkelte kredittlinjer og mindre bedriftslån. 1 mnd NIBOR følger styringsrenten tettere enn 3 mnd-varianten fordi den reflekterer kortere tidshorisont. Forskjellen mellom 1 mnd og 3 mnd NIBOR kalles gjerne termingevinsten – den premien bankene krever for å låse ut over en lengre periode.

6 måneder NIBOR

Lengste standard NIBOR-tenor. Brukes blant annet i langsiktige bedriftslån og noen spareprodukter. 6 mnd NIBOR inkluderer større usikkerhet om fremtidig renteutvikling og ligger typisk 0,1–0,3 prosentpoeng over 3 mnd NIBOR i normale markeder.

Praktisk konsekvens

For norske boligeiere er valget mellom 1 mnd og 3 mnd NIBOR i praksis teoretisk – bankene tilbyr vanligvis kun 3 mnd NIBOR som referanse for boliglån. Årsaken er at 3 mnd-tenoren gir bedre stabilitet i rentefastsettelsen.

Hvor ofte endres NIBOR og når publiseres det?

NIBOR publiseres hver virkedag kl. 10:00 av Nos Clearing. Dette betyr at referanserenten du ser på låneavtalen kan endres daglig – men i praksis merker de fleste boligeiere kun endringer når Norges Bank setter styringsrenten. De daglige svingningene i NIBOR dempes av bankenes prissetting.

Publiseringstidspunkt

Nos Clearing publiserer alle tre NIBOR-tenorer kl. 10:00 norsk tid. Bankene rapporterer inn sine estimater allerede kl. 09:30, og etter at høyeste og laveste estimat er fjernet, beregnes gjennomsnittet. Resultatet sendes ut til finansmarkedet umiddelbart og er tilgjengelig via banker, meglerplattformer og Norges Banks nettsider.

Historikk og prognose

NIBOR-data strekker seg tilbake til 1982 og er tilgjengelig via Norges Banks nettsider. I andre kvartal 2011 var 3 mnd NIBOR 2,99 %. I første kvartal 2025 var den 4,61 % (februar) og 4,71 % (mars) med styringsrente på 4,50 %. Ifølge Smarte Pengers historikk var gjennomsnittlig boliglånsrente etter skatt 3,77 % i 2023 – en økning på 2,13 prosentpoeng fra 2022.

3 måneders Nibor er den mest brukte referanserenten i Norge.

– Renteradar.no (finansblogg)

Styringsrenten legger med andre ord føringer: en høyere styringsrente gir høyere lånerenter over tid.

– Refinansiering.no (finansportal)

Kort sagt: NIBOR publiseres daglig kl. 10, men de fleste boligeiere merker kun endringer ved Norges Banks rentemøter. Gjennomslaget fra styringsrente til boliglånsrente har historisk vært fullt, men med en forsinkelse på måneder til kvartaler.

Relatert lesning: Hvem eier eiendom · Norsk tidslinje middelalderen

Flere kilder

econstor.eu, smartepenger.no, kbn.com, ssb.no

Ofte stilte spørsmål

Hva er forskjellen mellom NIBOR og statsrenter?

Statsrenter (som 10-års statsobligasjonsrente) er statens lånerente ved salg av obligasjoner. NIBOR er derimot en interbankrente – renten bankene tar av hverandre. Styringsrenten fra Norges Bank påvirker NIBOR, men NIBOR bestemmes av markedets dagsaktuelle forventninger, ikke av sentralbanken direkte.

Hvordan påvirker 3 mnd NIBOR boliglånet mitt?

Boliglånsrenten settes gjerne som 3 mnd NIBOR + margin. Hvis NIBOR stiger med 0,25 prosentpoeng, vil bankene som hovedregel heve din lånerente tilsvarende ved neste rentetilpasning. Med et boliglån på 2 millioner kroner betyr 0,25 pp økning omtrent 5 000 kroner mer i årlig rentekostnad før skatt.

Hvor kan jeg se historisk NIBOR-data?

Norges Bank tilbyr en Excel-fil med NIBOR-data tilbake til 1982 på sine nettsider. SSB Statbank inneholder månedlige og kvartalsvise NIBOR-tall. SpareBank 1 og andre banker publiserer også historiske data i sine morgenrapporter.

Er NIBOR den samme som styringsrenten?

Nei. Styringsrenten fastsettes av Norges Bank ved rentemøter (åtte ganger per år). NIBOR beregnes daglig basert på bankenes markedsestimater og er typisk 0,25 prosentpoeng over styringsrenten i normale tider. Styringsrenten påvirker NIBOR, men de er ikke identiske.

Hva er Nos Clearing sin rolle?

Nos Clearing AS administrerer beregning og publisering av NIBOR på vegne av Finans Norge. Selskapet mottar estimater fra seks norske banker, fjerner ekstremverdier og publiserer den offisielle NIBOR-noteringen daglig kl. 10.

Finnes det NIBOR-prognoser?

Ja, banker som SpareBank 1, DNB og Handelsbanken publiserer prognoser for 3 mnd NIBOR i sine markedsrapporter. KBN (Kommunalbanken) legger også ut budsjett-renter for 2023–2026. Disse prognosene er basert på Norges Banks styringsrentebane og markedets forventninger, men er ikke bindende.

Bekreftet

  • Daglig publisering via Nos Clearing
  • Brukes i norske boliglån med flytende rente
  • 3 mnd NIBOR 4,44 % per 15. april
  • NIBOR-data fra 1982 via Norges Bank

Usikkert

  • Fremtidig NIBOR-prognose for 2025–2026
  • Nøyaktig gjennomslag fra neste styringsrenteendring

For norske boligeiere med flytende rente er 3 mnd NIBOR den viktigste faktoren å følge med på. Når Norges Bank setter styringsrenten, vet du at 3 mnd NIBOR med høy sannsynlighet følger etter – om enn med litt forsinkelse. Historisk data viser fullt gjennomslag fra styringsrenten til boliglånsrenten over tid.